資産形成において、人々が始める動機はさまざまですが、根本的な目的は「将来にわたって幸せな人生を送るため」ではないでしょうか。幸せの形は個人によって異なりますが、近年の研究によって、幸福を感じる共通の傾向が明らかになってきました。
資産形成と幸福な人生の関係性
特に日本人にとって、「お金と幸福の関係性」については以前とは異なる傾向が示されています。最新の研究や調査によると、経済的な豊かさと幸福度には一定の関連性があることが分かっています。お金や所得が多いほど幸福度が上がる傾向は言うまでもありません。
お金と幸福の関連性についての議論
しかし、興味深いのは、お金が増えるほど幸福度が上がるのか、あるいはある一定の水準まで達すると幸福度の上昇が鈍化するのかという議論です。これまで言われてきた主張の一つには、「年収が800〜1,000万円を超えると幸福度は上がらなくなる」というものがありました。
国による人生の評価の違い
しかし、幸福度を測定する評価指標である「人生の評価」を見ると、国によって傾向が異なることが分かります。ここでいう人生の評価とは、自分自身の人生や生活に対する主観的な評価や満足度を指します。
日本人のお金と幸福の関係性の特徴
世界32か国の調査結果を比較した結果、多くの国ではある程度の世帯所得に到達すると幸福度の伸びが鈍化する傾向が見られます。しかし、日本、イギリス、アメリカでは、世帯所得の増加に伴う幸福度の上昇が止まらず、継続している傾向が示されました。
資産形成と幸福の関係性
個人レベルでは意見が分かれるかもしれませんが、少なくとも世界的に比べると、日本人はお金が増えるほど使える所得が増えるほど幸せを感じる傾向があるようです。
これらのお金と幸福の関係性を考慮して、資産形成の方法を考えていきましょう。
資産形成の問題点：資産を取り崩すこと
一般的に、資産形成は現役のうちにお金を貯め、資産を増やし、老後にそれを使って生活するという流れで計画されます。しかし、大きな問題は資産を取り崩すことです。資産を取り崩す方法としては、「定率取り崩し」と呼ばれる方法があります。これは資産の残高に対して一定の割合で引き出す方法です。
定率取り崩しとその課題
しかし、投資元本を取り崩せば資産は減少し、元本が少なくなると引き出し割合に応じて使えるお金も減少してしまいます。日本人の国民性からすると、収入が増えるほど幸福を感じる傾向があるため、使えるお金が減少していくことは望ましくありません。
また、「定率取り崩し」のシミュレーションでは直線的な傾向が描かれますが、実際の運用商品（例: 投資信託）の元本は常に変動しています。定期的に引き出す場合、損失を被ったり売却のタイミングに悩むこともあります。
安定した収入を生み出す資産の重要性
したがって、資産形成において将来にわたり幸福な人生を過ごすための条件は、元本を取り崩さずに安定した収入を生み出す資産を作ることです。そのための選択肢としては、「不動産投資」が考えられます。
安定した収入を確保する不動産投資の利点
不動産投資では、老後までにローンを完済すれば、家賃収入という安定した収入源を確保できます。家賃収入は毎月安定して入ってくるため、安心して使い切ることができます。また、家賃収入が目減りすることはありませんし、株式投資のような価格変動に一喜一憂する必要もありません。
特に東京や大阪の都心のワンルームなど、需要が安定している賃貸不動産は長期的に安定した家賃収入を見込むことができます。
元本を取り崩さずに収入を確保する不動産投資
老後、資産が減少していく心配をせずに生活するためには、不動産投資を始めることが提案されます。将来のために元本を取り崩さずに収入を確保し続ける不動産投資は、資産形成の一つの方法です。
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